□本报记者 许予朋

从“高额返利”的话术中识破诈骗套路，到半小时风险警示以增强消费者防骗意识——近日，《中国银行保险报》记者从灵武金融监管支局获悉，宁夏灵武农商银行唐城支行以一场生动的防非反诈实践，揭开2025年6月“防范非法金融活动宣传月”序幕。

“我想用13万元的定期存单办贷款，在一个网络平台上做投资，安全靠谱，年化收益能到36%。”一名中年客户在灵武农商银行唐城支行办理业务时提出的“异常”诉求，引起该支行大堂经理高度警觉。

灵武农商银行唐城支行防非反诈工作小组得知这一情况后迅速启动应急响应机制，凭借长期开展防非反诈宣传积累的经验，该支行行长第一时间判定客户所谓的“贷款投资计划”符合典型的“虚假投资理财诈骗”特征——承诺保本高收益。

面对客户对“稳赚不赔”承诺的深信不疑，灵武农商银行唐城支行工作人员没有简单否定，而是用“身边事”打开沟通突破口，消解客户抵触心理。“在我们的《金融反诈案例手册》中，有投资者最初也是看到‘低风险高回报’广告投入了50万元，结果平台突然关闭，造成了经济损失。结合具体案情剖析诈骗分子‘虚构优质项目—伪造资质证书—制造盈利假象—诱导追加投资’的完整套路，更容易唤起客户的风险意识。”该支行一客户经理告诉记者。

针对客户“平台界面看起来很正规”的疑惑，灵武农商银行唐城支行工作人员现场演示了“国家反诈中心APP”的平台资质查询功能，用技术手段佐证风险。同时，工作人员还向客户反复强调：“正规金融机构理财产品年化收益普遍在3%—5%，承诺36%收益本身就违背市场规律。”经过近半小时的劝导，客户最终识破骗局，主动放弃了贷款投资计划。

“此次事件的成功处置再次警示我们，守护‘钱袋子’安全，既需要金融机构织密防非反诈防护网，也需要公众提升风险识别能力，让诈骗分子无机可乘。”灵武金融监管支局有关负责人向记者表示。值此“防范非法金融活动宣传月”之际，该支局特别向广大金融消费者发出提醒：

警惕“三高”陷阱——高收益（年化收益超8%须高度警惕）、高承诺（零风险保本）、高话术（限时抢购、内部渠道）。

坚持“四不原则”——未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。

善用官方渠道——通过“国家反诈中心APP”、金融产品查询平台或拨打银行客服热线核实业务真实性。

据悉，灵武金融监管支局始终将守护人民群众“钱袋子”作为践行金融工作的政治性、人民性的重要抓手，坚持打防结合，标本兼治，常态化开展防非反诈宣传教育，推动辖区各银行保险机构建立完善防非反诈工作机制。本次宣传月活动期间，该支局将持续组织引导辖内金融机构精准宣传“不打烊”，筑牢防非“防火墙”，守护辖区金融稳定和人民群众财产安全。

（本文案例由宁夏灵武防非打非工作领导小组办公室提供）